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专家预测理财师将成为最热门职业
2008-02-14 23:51 来源: 点击:

今年年初, 劳动和社会保障部推出物流师、广告设计师、网络编辑员、理财规划师等四个新职业,目前劳动和社会保障部职业技能鉴定中心正在组织国内专家按照国家标准,开展试验性鉴定工作的前期准备。

  2005年6月5日,48人通过了国家理财规划师广东省首次认证考试,获得了广东省首批国家理财规划师职业证书。              

  对国内的投资者来说,理财规划师还是个新名词,但是它在国外已有许多年的历史了,他们对个人或家庭财产收支、投资就像家庭医生对待客户的身体那样,注意每一个细节,并做长远打算。目前,美国的注册理财规划师(CFP)人数已从1972年的42人增加到2000年的34565人,其中90%以上是从20世纪90年代后开始申请资格的。

  在我国,随着金融服务业的发展,金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式的转型中,其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此,银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。

  另外,随着银行储蓄利率不断调低,传统的、单一的投资方式已不能适应人们的需求,各种投资渠道应运而生;同时,我国的股票市场、债券市场、商品期货市场、黄金市场等都已初具规模,投资的专业性和复杂性开始凸现。在这种情况下,人们对专业理财服务的需求不断看涨。据专业理财网站的调查,有78%的被调查者对理财服务有需求;50%以上的人愿意为理财服务支付费用。

  据《证券时报》的数字,在过去6年中,中国理财业务每年的市场增长率达到了18%,2005年我国理财市场规模将达到250亿美元。

  与此相对比的是,我国理财规划人才短缺。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国,大约58%的家庭得到了专业管理。因此,理财规划师将成为今后炙手可热的新兴职业。

  各地纷纷组织理财规划师资格认证考试。据报道,除了广州外,上海首批符合国家标准的理财规划师也将于今年年底通过国家统一考试后诞生;湖南也首次将个人理财规划师这一新兴职业纳入国家职业资格证书认证范畴,认证工作由湖南省劳动和社会保障厅主管,省劳动和社会保障厅职业技能鉴定中心负责组织实施。

  理财规划师收入丰厚

  理财师是专业性极强的职业,从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外,还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域,同时具备随时掌握国际国内金融形势的综合专业素质。因为院校培养远不能满足市场对理财规划人才的需求,理财规划师的供需矛盾相当明显,那些受过较高层次教育、通过专门认证考试、具有一定从业经验、保持高水准职业道德的理财规划人才成为金融、保险、基金等行业热捧的对象。

  在西方,理财规划从业人员有着较高的经济收入。据1998年美国财务趋势调查报告显示,1997年注册理财规划师中的中等收入已达年薪11万美元,很多人远远超出这一数字;获得注册理财规划师的人中,56%的注册理财规划师在从事综合理财规划工作,这些人的收入不仅是佣金,他们很多人还按项目或按小时收取顾问费用。

  目前,我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般也都在10万元人民币以上。

  问题解答

  本报专访劳动和社会保障部职业技能鉴定中心

  问:理财规划师的社会供需、职业前景?

  答:中国经济的持续增长,人民生活水平不断提高,人们手中有了越来越多的“余钱”,因此有着迫切的理财需求。普通的百姓面对众多的金融产品和投资渠道,无论从时间上、精力上还是专业知识上都难以应对,市场呼唤专业的理财人士———理财规划师为人们提供专业的理财服务。面对日益强烈的市场需求,本土的理财规划师供应量严重不足,存在很大的供需缺口。理财规划师将成为中国最具前景的职业之一。

  问:理财规划师应具备哪些素质?

  答:一、丰富的金融、经济、投资知识。内容涉及股票、基金、信托、债券、外汇、税收、保险、宏观经济分析等。

  二、丰富的实践经验。理财规划师是个“实践型”的职业,必须具备实际操作能力,必须在为客户理财的过程中,为客户创造价值。因此,我们说一个理财规划师的核心能力是帮助客户“赚钱”的能力。

  问:劳动和社会保障部什么时候开始理财规划师的全国统考?

  答:今年年初,劳动和社会保障部推出物流师、广告设计师、网络编辑员、理财规划师等四个新职业,目前劳动和社会保障部职业技能鉴定中心正在组织国内专家按照国家标准,开展试验性鉴定工作的前期准备,预计年内开展统一鉴定试点工作。

  问:美国的注册理财规划师(CFP)与本土的理财规划师认证有什么区别?

  答:CFP是目前在全球具有一定影响的理财规划师职业资格证书,是由国际理财规划师协会颁发的,中国目前尚未正式参加该国际组织,因此国内没有机构可以正式颁发CFP证书。而本土的理财规划师职业资格证书是由劳动和社会保障部颁发的,是目前国内惟一由中国政府认证的理财规划师职业资格证书,在业内享有广泛的影响和声誉,具有很高的权威性。

  个案·女性理财规划师

  姚华

  企业会计专业学士,建设银行某支行营业部部门经理,领导着一个由50人组成的团队,每年都有数亿元的指标需要完成。

  这份工作最大的规则就是责任。跟钱、跟人打交道,都必须完全负责,不能有一丝一毫的懈怠。这个行业要求有非常理性的头脑,非常客观地处理问题,可能不太适合女性感性的天性,但是它同时需要工作上绝对的精细严谨,这一点又是女性的优势。

  日常性的工作除了在营业厅监督前台外,还要与各种客户打交道,每年单位对经营状况都有硬性的考核指标,压力非常大。工作中最有挑战性的部分是客户服务,因为面对的是一个企业的群体,涉猎的范围非常广,需要分析客户的生产管理状况,以不同的方式对待不同的客户。工作中,我经常感到要学习、要了解的东西特别多。

  每年的12月31日这一天是我们最紧张的时刻,一年的任务在这一天落实,各项指标也就在这一天考核,虽然外面街上的每个人都喜气洋洋,但却是我们最忙碌、最忧心忡忡的一天。

  徐小娟

  经济学硕士,亚洲证券部门经理

  在近十年的证券从业经历中,我亲身感受并经历着中国证券市场的风风雨雨、跌宕起伏。无论从最初的投资研究、投资银行工作,还是到后来的证券交易、投资咨询,无一不让我觉得证券投资是一种心智活动,每天都面临着不同的挑战。它需要广博的知识、需要平和的心态、需要面对市场多变时的理智。

  我负责交易部和咨询部的工作,为公司在经营中把着第一道关。在处理日常的开户、交易、资金存取、突发事件等特殊业务时,不仅需要随机应变的能力,而且需要思维上的精细敏捷,更需要熟知国家在相关方面的法律法规。

  每天开始工作前,我必须将当天的财经新闻、市场动态、上市公司信息提前进行消化,从中提炼出精华并力求据此对市场做出贴切的判断。虽然偶尔会感到工作辛苦,但长期在工作和不断学习中积累下来的经验、沉淀下来的精华,又让我从中感到些许安慰。工作中我结交了许多朋友,他们来自社会的方方面面,从他们身上我学到了许多为人、做事的道理。

  摘编自《职业女性》杂志

  ·名词解释·

  个人理财规划,就是针对个人在事业发展的不同时期,依据其收入、支出状况的变化,通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助,制定储蓄计划、保险、投资对策、税金对策、财产继承人及经营问题上的解决方案等。

  理财规划师是为客户进行理财规划的专业人员,根据客户的资产状况与风险偏好,提供包括客户生活方方面面的全面财务建议,为客户寻找一个最适合的理财方式,以确保其资产的保值与增值。

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